Este quiz diz se já está pronto para comprar casa depois das novas regras do crédito habitação

Comprar casa em Portugal com crédito habitação depende de quatro números que quase ninguém tem à mão: quanto do rendimento já está comprometido com crédito, que percentagem do imóvel o banco aceita financiar, que prazo a idade ainda permite e quanto é preciso ter de lado antes da escritura.
O lançamento do quiz “Estamos prontos para comprar casa?” surge para ajudar a responder a estas questões de forma rápida, com uma estimativa próxima: são as mesmas perguntas que são feitas a quem chega ao banco para pedir crédito, mas feitas de forma simples e descomplicada, permitindo estimativas para descobrir imediatamente se pode haver esperança em conseguir comprar casa com crédito. Não é uma simulação de prestação nem um decreto, mas sim o diagnóstico que costuma acontecer na primeira reunião que se tem com um banco.
São nove perguntas, não pede dados pessoais para mostrar o resultado, e no fim diz em que ponto a pessoa está e o que pode fazer a seguir. Funciona para quem compra sozinho e para casais, com ou sem apoio do Estado.
E o diagnóstico por vezes não é o que as pessoas esperam. Para Rita Sogalho, Team Leader de Crédito Habitação do ComparaJá, o bloqueio quase nunca está no ordenado. “As pessoas chegam a pensar que o problema é ganharem pouco, e na maior parte dos casos não é. É não saberem o que o banco vai contar como encargo, o que vai aceitar como entrada e a partir de que ponto a idade limita o prazo. Quando isso fica claro, muita gente percebe que está mais perto do que julgava, e outra percebe que precisa de seis meses para arrumar uma ou duas coisas concretas”, afirma.
Os números explicam por que motivo a pergunta se tornou urgente. A análise de mercado de crédito habitação do ComparaJá coloca a poupança inicial média dos compradores com 35 anos ou mais em mais do triplo do que nos jovens abaixo de 35, e a diferença não se explica pelo salário: explica-se pelos anos de acumulação e por haver, ou não, um imóvel anterior a entrar na operação.
Ao mesmo tempo, as regras apertaram em quatro frentes ao mesmo tempo. O limite da taxa de esforço desceu de 50% para 45%. A margem que cada banco tem para aprovar processos fora dos limites caiu para metade. Passou a haver prazo máximo por escalão etário. E desapareceu a exceção que permitia financiar a totalidade do imóvel a quem vendia a casa própria para comprar outra. Os bancos estimam que a concessão recue entre 5% e 10%.
Vale a pena dizer o que o quiz não faz. Não decide crédito, não avalia imóveis, e os valores de preço por metro quadrado que utiliza são indicativos e variam muito com a localização. É uma ferramenta de orientação: serve para saber se faz sentido começar, não para saber o que um banco vai responder.
Fica, ainda assim, com uma vantagem que nenhuma simulação dá. Das quatro variáveis que decidem o acesso ao crédito, duas não estão ao alcance de quem compra, porque a taxa depende do mercado e o preço depende do vendedor. As outras duas, a entrada disponível e os encargos mensais já existentes, dependem inteiramente de decisões tomadas antes de o processo começar. São essas que o quiz obriga a olhar de frente, e são precisamente as que mudam o resultado.