7 razões para planear hoje a autonomia financeira dos seus filhos

Portugal foi eleito este ano pela The Economist como a “economia do ano”. Um reconhecimento do desempenho macroeconómico, da estabilidade financeira e da capacidade de crescimento num contexto internacional exigente. O dado é relevante. Mas não conta a história toda.
Estudos recentes do Eurostat e da OCDE mostram que os jovens portugueses estão entre os que saem mais tarde da casa dos pais na Europa, com uma idade média de 28,9 anos. As razões são conhecidas: custos elevados da habitação, percursos académicos mais longos, salários de entrada limitados e dificuldade em acumular poupança suficiente para uma verdadeira autonomia financeira.
Este paradoxo reforça a importância de começar cedo a planear. É neste contexto que a poupança infantil deixa de ser apenas uma boa prática e passa a ser uma decisão estratégica. Soluções como o Zurich Júnior Mais surgem como uma resposta a esse desafio, aliando poupança programada e proteção.

A autonomia financeira dos jovens está cada vez mais distante

Segundo o Eurostat, mais de 60% dos jovens adultos em Portugal vivem com os pais, um dos valores mais elevados da União Europeia. A OCDE aponta a falta de poupança acumulada como um dos principais entraves à emancipação.
Criar uma reserva financeira desde a infância permite antecipar este problema, preparando os jovens para uma transição mais segura para a vida adulta. O Zurich Júnior Mais foi concebido para apoiar esse percurso de longo prazo, criando uma base financeira antes mesmo de surgirem as grandes despesas.

Os custos da educação continuam a aumentar

Dados da OCDE indicam que o investimento em educação, incluindo ensino superior, formação complementar e mobilidade internacional, representa uma fatia crescente da despesa das famílias. Em Portugal, estudar fora da cidade de residência ou no estrangeiro tornou-se cada vez mais comum, mas também mais caro.
A poupança associada ao Zurich Júnior Mais permite canalizar pequenos valores regulares para um objetivo concreto, criando um fundo que pode ser utilizado para suportar estudos, especializações ou outros projetos académicos futuros.

Poupar cedo reduz o esforço financeiro mais tarde

Estudos do Banco de Portugal sobre literacia financeira mostram que a poupança regular, iniciada cedo, tem um impacto significativamente maior do que esforços financeiros concentrados numa fase mais tardia da vida.
Com prémios a partir de 25 euros por mês, o Zurich Júnior Mais permite começar cedo – desde o nascimento até aos 17 anos -, de forma disciplinada, diluindo o esforço financeiro ao longo do tempo e beneficiando do potencial de crescimento associado ao investimento.

A poupança pode crescer quando é bem investida

Ao contrário dos depósitos tradicionais, a Conta Poupança do Zurich Júnior Mais está ligada ao desempenho do Fundo Júnior Moderado, um fundo autónomo com estratégia de diversificação equilibrada.
Segundo princípios defendidos pela OCDE e pela CMVM, a diversificação por classes de ativos é essencial para gerir risco e potenciar retornos no longo prazo. O fundo pode investir em ações, obrigações, fundo monetários, imobiliário e outros ativos, com limites definidos, sendo adequado a investidores com perfil de risco moderado.

Zurich Júnior Mais em síntese:

Tipo de produto: Seguro de Vida com componente de investimento (unit-linked);
Quem pode subscrever: desde o nascimento até aos 17 anos da criança ou jovem;
Valor mínimo: a partir de 25€/mês;
Conta Poupança: Prémios investidos no Fundo Júnior Moderado, com potencial de crescimento ao longo do tempo;
Perfil de risco: Moderado (igual ou superior a 3)
Proteção incluída: Bolsa de Estudos com renda mensal entre 100€ e 1.000€ paga à criança em caso de morte da Pessoa Segura;
Objetivo: Apoiar estudos, autonomia financeira e projetos futuros

Zurich Júnior Mais em síntese:

Tipo de produto: Seguro de Vida com componente de investimento (unit-linked);
Quem pode subscrever: desde o nascimento até aos 17 anos da criança ou jovem;
Valor mínimo: a partir de 25€/mês;
Conta Poupança: Prémios investidos no Fundo Júnior Moderado, com potencial de crescimento ao longo do tempo;
Perfil de risco: Moderado (igual ou superior a 3)
Proteção incluída: Bolsa de Estudos com renda mensal entre 100€ e 1.000€ paga à criança em caso de morte da Pessoa Segura;
Objetivo: Apoiar estudos, autonomia financeira e projetos futuros

Planeamento financeiro também é proteção

Um dos aspetos mais valorizados pelas famílias é a existência de mecanismos de proteção em cenários inesperados. No Zurich Júnior Mais, essa proteção assume a forma de uma Bolsa de Estudos. Em caso de morte da Pessoa Segura durante o contrato, a criança ou jovem passa a receber uma renda mensal entre 100 e 1.000 euros, até ao final do prazo definido, garantindo continuidade financeira para despesas essenciais.

Soluções simples aumentam a probabilidade de sucesso

A investigação em economia comportamental é clara: quanto mais simples e compreensível for um produto financeiro, maior a probabilidade de adesão e continuidade.
Foi com este princípio que o Zurich Júnior Mais foi desenhado: com regras claras, flexibilidade, possibilidade de resgates e acompanhamento da evolução da poupança ao longo do tempo. Pode ser subscrito desde o nascimento até aos 17 anos, acompanhando diferentes fases da vida da criança e do jovem.

Poupança e literacia financeira devem andar juntas

A Comissão Europeia e a OCDE têm reforçado a importância da literacia financeira desde idades precoces, como fator-chave para sociedades mais resilientes.
Nesse sentido, a Zurich Portugal integra no Zurich Júnior Mais uma dimensão educativa. Além disso, por cada nova subscrição, a Zurich apoia a Junior Achievement Portugal, contribuindo para programas de educação financeira e preparação dos jovens para o mundo do trabalho.
Descubra mais sobre o Zurich Júnior Mais junto de um mediador ou em zurich.com.

Fábio Sequeira, Head of Life Product Develpment da Zurich, em discurso direto
O que distingue o Zurich Júnior Mais de outros produtos de poupança infantil?
O facto de ser um produto misto, onde conjugamos a componente de poupança com a de proteção, faz com que o Zurich Júnior Mais seja único no mercado, pois os principais produtos são normalmente apenas de proteção ou de investimento. Esta combinação permite aos pais e familiares planear o futuro dos mais novos, garantindo não só a concretização de objetivos como estudos ou projetos pessoais, mas também a segurança financeira em caso de imprevistos.
Porquê incluir uma Bolsa de Estudos em vez de um simples capital seguro?
Com uma bolsa de estudo estamos anualmente a ajustar o capital seguro às necessidades da criança, permitindo uma solução mais dinâmica e económica. Desta forma, conseguimos garantir que o apoio financeiro está sempre alinhado com as diferentes fases do percurso escolar e dos desafios que possam surgir, sem comprometer o orçamento familiar. A Bolsa de Estudos oferece flexibilidade para adaptar o valor do benefício, promovendo uma proteção personalizada e eficiente.
Como é gerido o risco do fundo?
Trata-se de um fundo de nível de risco 3, um perfil moderado, que proporciona exposição diversificada às principais classes de ativos (ações, obrigações, matérias-primas e estratégias alternativas). A gestão é dinâmica, com a equipa de investimentos a monitorizar continuamente o portfólio para garantir que este se mantém alinhado com as condições do mercado e as melhores oportunidades de investimento.
É possível reforçar a poupança ao longo do contrato?
Sim. O Zurich Júnior Mais pode ser subscrito mensal, trimestral, semestral ou anualmente e oferece a possibilidade de reforçar a poupança através de entregas adicionais a qualquer momento, com um mínimo de 250€ por reforço. Sabemos que as circunstâncias financeiras mudam ao longo do tempo, por isso, esta flexibilidade permite aos pais e familiares ajustar os montantes investidos de acordo com a sua situação.
E se o investidor precisar do dinheiro antes do fim do contrato?
O tomador do contrato pode a qualquer altura solicitar o reembolso do capital.
Esta possibilidade oferece maior serenidade e flexibilidade, permitindo que o investidor aceda ao dinheiro sempre que precisar, seja por uma situação imprevista ou para concretizar um objetivo pessoal antes do prazo inicialmente previsto.
Este produto é adequado para investidores conservadores?
Tratando-se de um produto de nível de risco 3 e sem capital garantido, o Zurich Júnior Mais é adequado para clientes que tenham alguma capacidade de assumir o risco. Por ser uma solução de longo prazo, com uma carteira de investimentos diversificada, a exposição a ações e obrigações permite que o binómio rentabilidade/risco seja muito interessante, e que o efeito de capitalização possa ser devidamente aproveitado.

Disclaimer:
O Zurich Júnior Mais é um Seguro de Vida Individual, ligado a fundos de investimento, que cumpre os requisitos específicos dos produtos classificados como PRIIP (Produto de Investimento com Base em Seguros) comercializado pela Zurich – Companhia de Seguros Vida, S.A., segurador do ramo vida, registado na ASF com o número 1132. Existem exclusões previstas na apólice. Esta comunicação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida, assim como do Documento de Informação Fundamental, disponíveis no seu Mediador e em www.zurich.com.pt.
Este artigo foi produzido em parceria com a Zurich