Equifax lança nova solução em Portugal para decisões de crédito mais rápidas e precisas

A Equifax anunciou o lançamento do Risk Score Individuals, uma nova solução analítica desenvolvida especificamente para o mercado português, com o objetivo de ajudar entidades a avaliar o risco de crédito de consumidores de forma mais rápida, precisa e responsável.
Apresentada em Lisboa esta segunda-feira, 13 de abril, a Equifax explica em comunicado que a ferramenta permite às organizações obter uma visão abrangente da situação financeira de pessoas singulares, combinando numa única análise dados oficiais do Banco de Portugal — mediante consentimento do solicitante —, informação de rendimentos e registos públicos, como insolvências, execuções e dívidas a entidades públicas.
O modelo utiliza dados da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), bem como informações fiscais provenientes do IRS e indicadores do perfil socioeconómico do consumidor. Com base nestes elementos, o sistema calcula a probabilidade de incumprimento num horizonte de seis meses, apoiando decisões de crédito mais informadas.
Segundo a empresa, o Risk Score Individuals apresenta uma elevada capacidade preditiva, permitindo distinguir de forma clara entre perfis de baixo e alto risco. A solução foi desenhada para responder às exigências crescentes do setor financeiro, nomeadamente a necessidade de decisões rápidas em processos digitais, a prevenção do sobre-endividamento e o cumprimento de requisitos regulatórios mais rigorosos.
A ferramenta pode ser integrada facilmente através da plataforma cloud InterConnect, possibilitando respostas em tempo real via API e a automatização dos processos de decisão, sobretudo em canais online.
Citado em comunicado, Jon Egaña, Diretor-Geral da Equifax Iberia, sublinha que o lançamento “representa um passo importante para apoiar as entidades na tomada de decisões de crédito mais inteligentes, rápidas e consistentes”, destacando a utilização de dados oficiais de múltiplas fontes para uma análise mais completa.
Além da avaliação no momento da concessão de crédito, a solução pode também ser utilizada para deteção precoce de situações de insolvência ou ações legais, bem como para análises mais detalhadas de solvabilidade, especialmente em operações de maior valor, como crédito hipotecário.
O desenvolvimento desta ferramenta surge num contexto de crescente digitalização do crédito e de reforço das exigências europeias, incluindo a nova Diretiva Europeia de Crédito ao Consumo (UE) 2023/2225, que exige avaliações mais rigorosas da solvabilidade dos consumidores.
Com este lançamento, a Equifax reforça o seu compromisso em Portugal, apoiando instituições financeiras e outras entidades na gestão de risco, prevenção do incumprimento e promoção de práticas de crédito mais responsáveis, através do uso de dados e tecnologia avançada.