Mercado europeu de finanças integradas ultrapassará os 100 mil milhões até 2030

Os serviços financeiros estão a deixar de funcionar como canais externos para se integrarem progressivamente nos próprios processos de negócio das empresas. Segundo a Stratesys, multinacional tecnológica especializada em transformação digital, o avanço das finanças integradas está a acelerar uma nova fase de transformação na banca, nos seguros e nas empresas, em que pagamentos, financiamento, seguros, adiantamentos ou coberturas são cada vez mais ativados a partir dos ambientes operacionais onde decorre a atividade empresarial.
Este fenómeno, conhecido como integração financeira ou embedded finance (finanças integradas), está a redefinir a relação entre as organizações e as entidades financeiras. Na Europa, o mercado de Embedded Banking & Insurance gerou 30 mil milhões de euros em 2023 e poderá ultrapassar os 100 mil milhões de euros em 2030, representando até 15% das receitas bancárias, segundo estimativas reunidas pela Stratesys.
A digitalização dos sistemas empresariais, o desenvolvimento de APIs financeiras e a crescente capacidade de explorar dados de negócio em tempo real estão a permitir que serviços tradicionalmente externos sejam incorporados diretamente em plataformas empresariais, ERP, soluções setoriais ou canais digitais. Na prática, isto significa que, quando ocorre um evento económico dentro do sistema de gestão de uma empresa, como a emissão de uma fatura, o processamento de salários ou uma necessidade de financiamento, a organização pode ativar um serviço financeiro associado sem sair do seu próprio ambiente operacional.
“As finanças estão a deixar de ser um destino ao qual se recorre para se tornarem uma infraestrutura integrada no fluxo de atividade das empresas. A tecnologia não substitui o banco nem a seguradora, mas exige que ambos evoluam para modelos mais flexíveis, conectados e capazes de gerar valor a partir dos próprios processos de negócio”, explica Felipe Escudero, sócio-diretor da área de Banca e Seguros da Stratesys.
Durante décadas, a relação entre empresas, bancos e seguradoras estruturou-se através de canais externos: balcões, gestores, plataformas independentes ou integrações parciais com os sistemas internos de cada organização. No entanto, a evolução tecnológica está a alterar esta lógica, permitindo que determinados serviços financeiros sejam ativados diretamente a partir do ambiente operacional das empresas.
Esta integração permite às organizações reduzir fricções, melhorar a gestão de liquidez, automatizar processos e aceder a informação financeira mais contextualizada. Em áreas como finanças, tesouraria ou controlo de gestão, o valor já não reside apenas na digitalização de tarefas, mas também na disponibilidade de sinais financeiros integrados no processo de decisão, com maior capacidade para antecipar necessidades, riscos ou cenários de negócio.
“As empresas que liderarem esta transição não serão necessariamente as que mais digitalizarem, mas sim as que melhor conseguirem ligar dados, decisões e serviços financeiros num fluxo contínuo. A integração financeira marca uma nova etapa em que operar sem ligação entre sistemas será cada vez menos eficiente e menos competitivo”, acrescenta Escudero.